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5월 종합소득세 신고가 끝나면,
많은 프리랜서·개인사업자들이 당황하게 되는 일이 하나 있습니다.
바로 **"신고 후 건강보험료가 갑자기 확 올라간다"**는 것!
이른바 "건강보험료 폭탄"이죠.
도대체 종소세와 건보료가 무슨 관계가 있는 걸까요?
이번 글에서 그 이유와 대응 전략을 자세히 정리해볼게요.
✅ 1. 건강보험료는 ‘소득 기준’으로 산정
직장인은 월급에 따라 건강보험료가 자동 부과되지만,
지역가입자는 다릅니다.
| 항목 | 설명 |
| 부과기준 | 연간 종합소득, 재산, 자동차 등 |
| 신고기준 | 매년 11월경, 전년도 소득을 반영 |
| 대상자 | 프리랜서, 자영업자, 임대소득자 등 직장가입자가 아닌 사람 |
💡 즉, 5월에 종합소득세 신고한 내용이 11월에 반영되어
건강보험료가 갑자기 오를 수 있는 거예요.
✅ 2. 어떤 소득이 반영되나?
- 사업소득
- 임대소득
- 이자·배당소득
- 기타소득
- (근로소득은 이미 직장가입자에게 포함되므로 중복 반영 ❌)
✔️ 금융소득 2천만 원 초과자는 특히 주의!
✔️ 배우자나 가족 명의로 소득을 분산해도 합산될 수 있음
✅ 3. 건보료 얼마나 오를 수 있을까?
국민건강보험공단은 소득구간에 따라 **부과등급(1~20등급)**을 정하고,
그에 따른 월 보험료를 산정합니다.
예시)
- 소득 2,000만원 → 월 15만원대
- 소득 3,000만원 → 월 25만원대
- 소득 5,000만원 이상 → 월 35~40만원 이상도 가능
🔥 1년 종합소득세 몇 십만 원 아꼈다가,
건보료 1년치로 수백만 원 나갈 수도 있습니다.
✅ 4. ‘건강보험료 폭탄’을 피하는 방법
✅ 방법 1. 소득을 전략적으로 분산
- 가족 간 공동명의, 또는 배우자 분산소득 활용
- 단, 실제 활동 근거와 계약서가 있어야 유효함
✅ 방법 2. 필요 경비 철저히 반영해 신고
- 소득을 줄이면 → 보험료도 줄어듬
- 허용 범위 내에서 최대한 경비/공제 적용
✅ 방법 3. 미리 납부 예상액 파악
- 국민건강보험공단 고객센터(1577-1000) 문의
- 예상 보험료 산출 가능
✅ 방법 4. 직장가입자 가족 밑으로 피부양자 등록
- 일정 소득 이하 시 가능
- 단, 연소득 + 재산세 과세표준 조건 충족해야 유지됨
💬 마무리 요약
✔️ 종합소득세 신고 결과는 11월 건강보험료에 반영된다
✔️ 프리랜서·자영업자라면 소득 신고 = 건보료 영향
✔️ 경비처리 & 소득분산 전략으로 미리 대비해야
✔️ '아는 만큼 절세' + '신고 후 효과까지 고려'하는 게 진짜 전략
건강보험료 폭탄은 미리 알면 피할 수 있습니다.
세금만 신경 쓰지 말고, 건보료까지 포함한 전체 플랜을 짜보세요!
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